Die Lebens- Rentenversicherung im Wandel?

Wie könnte die Zukunft der klassischen Lebens- bzw. Rentenversicherung aussehen?

Das anhaltend niedrige Zinsniveau, das sich auch in den kommenden Jahren kaum positiv verändern wird, und strikte regulatorische Anforderungen veranlassen Prof. Dr. Jochen Ruß, Geschäftsführer des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften, hierüber neue Ideen zu entwickeln.
Wichtiger Aspekt hierbei sei, dass der Kunde, der in einer Phase niedrigen Zinsniveaus das Bedürfnis nach sicheren Anlagen hat und wenig risikobereit ist, die Kontrolle über sein Geld behalte. Dann sei er eher bereit, sein Kapital zu verrenten.

Hier stellt sich das folgende Problem dar:
Bei niedrigen Zinsen und schwer zu erwirtschaftenden Garantien steigt das Bedürfnis der Kunden nach einer sicheren Geldanlage. Die Risikobereitschaft ist sehr gering.
Hinzu kommt laut Ruß, dass der Staat auf der einen Seite private Vorsorge fordert, aber auf der anderen Seite rechtliche Vorgaben schafft, die es der Versicherungswirtschaft schwer machen, Erträge oder Garantien zu erwirtschaften.
Aus Sicht von Prof. Dr. Ruß müsse es ein flexibles Altersvorsorgeprodukt geben, das folgende Merkmale abbildet:
1. das Guthaben des Kunden ist auch nach Rentenbeginn individuell dem einzelnen Kunden zugeordnet.
2. der Kunde bekommt aus seinem Guthaben jeden Monat eine Rente ausbezahlt.
3. der Kunde profitiert von Überschüssen.
4. auch nach der Rentenbezugsphase ist es jederzeit möglich, über das Geld zu verfügen (Kündigung / Teilkündigung)
5. ein Restguthaben, das im Todesfall noch vorhanden ist, kann an Hinterbliebene weiter vererbt werden.
6. der Versicherer zahlt die Rente weiter bis zum Tod, sollte das Geld zwischenzeitlich ausgehen.
7. für diese Garantie gibt es eine transparente Garantiegebühr.

Quelle: GDV 05.07.2013

Schon heute erfüllt die Easy Rente® der Continentale AG die von Ruß dargelegten Merkmale eines flexiblen Altersvorsorgeproduktes, denn sie bietet
-eine hohe Flexibilität schon ab 10€ Monatsbeitrag.
-vor Rentenbeginn kann das Rentenguthaben jederzeit durch Einzahlungen aufgestockt werden. Es können aber auch Entnahmen getätigt werden.
-eine lebenslange garantierte Rente und eine attraktive Verzinsung.
-nach Rentenbeginn ist jederzeit eine Kapitalentnahme möglich
-eine garantierte Verzinsung und hohe Überschussbeteiligung.
-eine hohe Sicherheit durch eine garantierte Verzinsung von 1,75% pro Jahr für die gesamt Vertragslaufzeit.
-die Auszahlung des vorhandenen Rentenguthabens im Todesfall an die Hinterbliebenen.

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